Puolivuotiskatsaus

Varat

Yksityistalouden rahavarat 30.6. illalla näyttivät tältä (suluissa vuodenvaihteen tilanne):

Oma käyttötilini              50,00e        (30,00e)

Isännän käyttötili          130,00e        (367,97e)

Yhteinen tili                        0,00e      (1 129,78e)

Laskutili                       1 100,00e      (0,00e)

Velkojen lyhennys      1 515,00e     (0,00e)

Säästölipas                      277,13e       (186,82e)

S-pankin tili (=puskuri) 500,00e         (52,69e)

Käteiset yhteensä           159,20e      (132,70e)

 

Rahaa 30.6. illalla yhteensä 3 731,33 euroa

vuodenvaihteessa rahavarat olivat 1 899,96 euroa

 

Lainat

Yksityistalouden lainojen saldot näyttivät samana iltana tältä (suluissa vuoden vaihteen tilanne):

Talolaina 157 135,17e   (160 941,68e)

Remppalaina 3 380,58e  (4 242,73e)

 

Eli lainaa kesäkuun lopussa oli yhteensä 160 515,75e  (165 184,41e)

Yksityistalouden lainoja on saatu lyhennettyä 3 806,51 euroa + 862,15 euroa = 4 668,66e

 

Jos otetaan mukaan tilakaupan eli firman lainat, niin lainoja on yhteensä jäljellä 260 130,01 euroa (270 141,53e) Eli tilan lainat huomioituna, lainoja on lyhennytty puolessa vuodessa yhteensä 10 011,52 euroa.

 

Velat

Mun vanhemmille ollaan edelleen velkaa 7 733,50 euroa

Appivanhemmille vieläkin se sama 24 611,80 euroa

Korottomat ja kuluttomat velat ovat tällä hetkellä yhteensä 32 309,78 euroa. Eli ei muutosta vuodenvaihteen tilanteeseen.

Puolen vuoden tulot

Tulot tammi-kesäkuu yhteensä 14 340,69 euroa

eli oltaisiin alkuvuonna tienattu nettona vähän vajaa 1 200 euroa kuussa per nenä. Tässä luvussa on kuitenkin ihan kaikki tulot mukana s-bonuksita lähtien, mukana on isännän palkat ja mun verokortin kautta tulevat tukiperhepalkkiot. Tälleen kun laskee nää meijän vaihtelevat tulot, niin saa vähän paremmin jonkun tolkun siitä kuinka hyvin tienataan.      

                       

Puolen vuoden menot

Eihän tää rapiat 14 tonttua suinkaan millään tilillä lorvi, vaan se on mennyt käytännössä kokonaan elämiseen. Tällä tavoin on tää summa maailmalle jakautunut:               

Lainojen lyhennykset + korot yht.           5 823,77 euroa

Ruokaan on mennyt rahaa alkuvuonna 1 389,56 euroa

Autoiluun on mennyt tammi-kesäkuussa   1 815,05 euroa

Lemmikkien tarpeisiin (ruoat+pelletit)       302,87 euroa

Sähkölaskut (sis. marras-joulukuun kulutus)    839,59 euroa

Luoton takaisin maksuturva (AXA)                      214,32 euroa

Puhelinlaskut                                            227,59 euroa

Vakuutukset                                          1 169,48 euroa

Taloustavarat (vessapaperit yms.)                34,68 euroa

Turhat                                                        465,95 euroa

Muut (voileipäkakkujen aineet, pankin palvelumaksu)    73,05 euroa

                                em. menot yhteensä 12 355,91 euroa                                           

 

Säästöt

Sitten ne jemmaan saadut rahat. Velkojen maksu tilille remppalainan lyhentämistä ja vanhemmilta lainattujen rahojen takaisin maksamista varten haaveilin saavani 240e + 250e kuussa. Ei toteutunut. Tällä tilillä on kuitenkin 1 515 euroa, jotka on korvamerkitty näin:

                                                              

Velkojen lyhennykseen vanhemmille                             750,00 euroa (tavoite oli 1 500e)

Remppalainan nopeampaan lyhennykseen                     765,00 euroa (tavoite oli 1 440e)

 

Laskutilille piti alun perin saada 550 euroa per kuukausi, joka tosin uudelleen tarkasteltuna tippui viidellä kympillä pienemmäksi. Mutta eipäs täälläkään ole ihan niin paljoa kuin olisin halunnut:

Laskutilille on vuoden menoja varten saatu   1 100,00 euroa (tavoite oli 3 300e)

 

Säästöön / puskuriin haaveilin 100 euron pottia kuukautta kohden ja näille tileille on saatu kasaan

Säästöön (säästölipas + puskuri) on saatu  90,31 + 447,31e = 537,62e  (tavoite oli 600e)

Säästölipas on siis se tili, johon menee automaattisesti nyt 1,50 euroa jokaisesta isännän kortilla maksamasta ostosta (alkuvuonna summa oli 0,5e/osto). Säästölipas on se tili, jonne mä työnnän ylimääräset hilut, kun tasaan oman tilin summan. Puskuri taasen on s-pankin tili, jonne menee s-bonukset ja muita harvinaisempia tuloja (esim. nyt alkuvuoden aikana ne voileipäkakkujen raaka-ainekulut ja tekopalkkio sekä ylimäärästen kamppeitten myyntitulot). Tavoitteena ois saaha siirrettyä jatkossa entistä paremmin sinne myös ruokabudjetista ynnä muista ylijääneitä roposia.

Tavotteiden toteutuminen

Alkuvuonna asetin vuodelle 2020 seuraavat tavoitteet:
- Remppalainan maksaminen pois
- Säästämisen aloittaminen
- Isompien laskujen jakaminen kuukausitasolle, korvamerkityt rahat erilliselle laskutilille

 

Jotta remppalainan maksaminen tänä vuonna pois olisi mahdollista, olisi pitänyt saada 240 euroa sitä varten sivuun joka kuukausi. Tällä hetkellä velkojen lyhennys tilillä on 1 515 euroa, joista 750 euroa on korvamerkitty velkojen lyhennykseen vanhemmille ja loput on remppalainan nopeampaa lyhennystä varten. Remppalaina on vielä mahollista maksaa tänä vuonna kokonaan pois, jos sivuun saisi 285 euroa kuukaudessa. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että vanhemmille ei varmaan saada maksettua takaisin juuri mitään. Vanhemmilta lainatut rahat ovat kyllä kuluttomia ja korottomia, eikä niiden maksamisen kanssa periaatteessa ole mikään hoppu. Kuitenkaan en tykkää niiden olemassa olosta yhtään, joten oman itseni takia koen maksamisen tärkeänä. Toisaalta jos nyt saisi tuon remppalainan pois, niin ensi vuonna pitäisi saada siihen kulunut 150 euroa kuussa suoraan sivuun näiden velkojen maksua varten. Vanhemmille voisi kuitenkin lyhentää velkoja ees vähäsen tänä vuonna, kun loppuvuodesta todennäköisesti tulee veronpalautuksia.

Säästäminen on alkanut. Tätä varten ei ollut mitään tiettyä summaa mielessä vaan lähinnä se, että säästölippaaseen ja s-pankin tilille menee rahaa eikä sieltä oteta sitä pois. Eli tämä tavoite on täyttynyt. Hitaasti, mutta varmasti noille tileille kertyy rahaa.

Laskutili. Voi miten olisi mukava todeta, että täältä löytyy puolet vuoden mittaan tarvittavista rahoista. Mutta ehei, ei löydy. Tai kyllä löytyisi, jos niitä laskuja ei tarttisi maksaa samaan aikaan kun niitä varten kerätään rahaa. Aloitettu on kuitenkin ja kasassa mun mielestä ihan kiva summa. Siis kun vertaa siihen, että ei tommosia saldoja oo ennen yksityistalouden tileillä näkynyt kuukaudesta toiseen.  1 100 euroa kun on komeillut laskutilin saldona jo helmikuun lopusta lähtien.

 

Loppu vuoden tavoitteet

Ja lopuksi vielä päivitetyt tavoitteet:

- Remppalainan maksaminen pois vuoden loppuun mennessä

- Säästämistä jatketaan, s-pankin tilin eli puskurin saldo vuodenvaihteessa vähintään 700e (eli uupuu 200e)

- Laskutilille rahan kerryttäminen jatkuu, tavoitteena saada tilin saldoksi vuoden loppuun mennessä vähintään 2 500 euroa (eli pottia pitää kasvattaa puolen vuoden aikana ainakin 1 400 euroa)

Mitenkäs sun alkuvuosi on sujunut, onko asetetut tavoitteet täyttyneet?

Kesäkuun yhteenveto

Kesäkuussa tulot muodostuivat s-bonuksista, isännän palkasta, pullonpalautuksesta, modeemin myynnistä, tukiperhepalkkiosta sekä yksityisotosta. Yhteensä kesäkuussa tuloja oli 1 984,21 euroa.

Kesäkuun menot olivat 52,6 prosenttia isommat kuin tulot eli miinukset mentiin yli tonni. Tällä kertaa tää oli tietoinen valinta ja mun mielestä syykin on todella pätevä, mutta siitä lisää myöhemmin. Lainojen lyhennykset ja korot olivat 48,7 % tuloista. Laskuihin upposi 68,2 % tuloista ja muuttuvat kulut nielivät rahaa 15,8 % tuloihin verrattuna. Jemmaan meni prosentuaalisesti 14,4% tuloista. Säästöihin tuloihin verrattuna meni 5,5%.

Kesäkuun yhteenveto

sulussa olevat lukemat kertovat kuinka paljon vähennystä tai kasvua kussakin kategoriassa on edelliseen kuukauteen verrattuna.

tulot yhteensä 1 984,21e (+409,06e )

lainojen lyhennykset ja laskut
yhteensä 2 319,41e  (+1 184,34e)

muuttuvat kustannukset (ruoka+tankki+lemmikit+muut)
 314,17e  (+113,31e)

 

turhuudet

0,00e (-42,95e)

jemmaan siirrot (velkojen maksu, laskutili)
yhteensä 285e (+285,00e)

säästöön  109,05e (+95,39e)

26/53 tulot ja menot

Ke 24.6.

Molempien puhelinlaskut eli 16,90e x 2

Nää liittymät ei näköjään kerrytä enää s-bonuksia. Bonusta saakin vaan kalliimmista liittymistä eli kun tiputettiin netin nopeus sataan ei enää saada bonusta.

Pe 26.6.
Yksityisotto 260,56e

tän kuun "palkka" on käytännössä olematon, sillä tää on se summa, joka muodostuu niistä yksityistalouden kuluista, jotka menee firman tililtä. Eli käytännössä raha ei tällä kertaa siirtynyt ollenkaan tilien välillä. Vaan tällä summalla katettiin ne alkukuusta ostetut suoraan ens kuussa tilitettävästä maitotilistä velotettavat ruokajutut ja niitten lisäksi nämä alla olevat yksityistalouden osuudet laskuista:

Oman talon osuus sähkölaskuista 43,50e+32,50e = 76,00e
Oman talon osuus kiinteistöverosta 146,82e
Oman talon osuus roskismaksusta 2,93e

Yllätys yllätys tähänkin kuuhun mahtui budjetoimaton meno! Meillä käy nimittäin roskisauto 12 viikon välein, joten en koskaan muista millon lasku tulee, se kun vaihtelee niin suuresti. Kovin suuri tuo summa ei ole, sillä melkein kaikki yksityistalouden jäte on kierrätettävissä eli muovinkeräyksen tultua on sekajätteen määrä tipahtanut huomattavasti. Roskikseen menee pääosin maatalouden jätettä, joten yksityistalouden osuus roskismaksusta on 1/3 ja tämäkin 1/3 koko laskusta jaetaan kahdella eli puolet meidän talon kuluiksi ja puolet alatalon kuluksi.

Yhteenveto viikko 26
Tulot 260,56e
Menot 259,55e
Säästöön 0,00e

Heinäkuun budjetti

Heinäkuu taitaakin olla meidän taloudessa laskujen suhteen se kaikista hiljaisin. Tai sitten oon taas onnistunut unohtamaan jonkun laskun totaalisesti 😅

Nyt ei ois enää yhtään varaa mennä heinäkuussa miinukselle tai on kajottava säästöihin tai muihin korvamerkittyihin rahoihin. Lähes tulkoon kaikki tileillä turhan panttina seilaavat roposet on nimittäin käytetty. Kunnon tsemppaus vaan päälle, eihän tässä muukaan auta! Täytyy vaan toivoa, että oon muistanut ja osannut ennakoida ens kuun menot oikein.

25/53 tulot ja menot

15.6.

Mittaturva vakuutus 310,54e

16.6.

Luoton takaisinmaksuturva 34,39e

Automaattinen siirto säästölippaaseen 1,50e

20.6.

Siirsin s-pankin tilille omalta tililtä 31,03e (jotta puolivuotiskatsaukseen sais kivan tasaluvun puskurin kohalle 😄)

Puskuriin siirron aiheuttaman epäsuhdan vuoksi siirsin säästölippaaseen 3,97e (tykkään pitää oman tilin saldon tasalukuna)

Yhteenveto viikko 25

Tulot 0,00e

Menot 344,93e

Säästöön 36,50e

Laskutili

Jonkin verran oon saanut kysymyksiä laskutiliin liittyen ja oonkin koittanut niihin kommenteissa vastata. Aattelin nyt kuitenkin tehdä ihan oman postauksensa tähän liittyen. Elikkäs laskutili on olemassa sitä varten, että sen avulla varaudutaan niihin harvemmin tuleviin laskuihin. Tavallaan siis maksetaan nuo tulossa olevat laskut etukäteen kuukausieriin pilkottuna.

Kuten tästä kuvasta näkeekin, niin meillä suurin osa näistä laskutilille budjetoiduista rahoista menee auton ylläpitoon. Auton vakuutukset, ajoneuvovero, katsastus ja varautuminen korjauksiin, varaosiin, huoltoihin ja renkaisiin sun muihin nielee vuodessa yli 2 800 euroa. Eli joka kuukausi pitäisi saada autoa varten sivuun 234 euroa.

Toiseksi isoimmat laskut ovat vakuutuksissa. Tuo yksityistalouden mittaturvavakuutus pitää sisällään useammankin vakuutuksen eli siinä on vakuutettuna asuinrakennukset, meijän talo ja alatalo (en oo tätä alatalon kulua tästä eritellyt sen tarkemmin, kun tää on puhtaasti yksityistalouden meno, maatalouden vakuutukset tulevat omana laskunaan). Lisäksi mittaturvaan kuuluu mun ja isännän henkilövakuutukset sekä matkavakuutukset. Vakuutusmaksujen kattamiseksi laskutilille pitäisi saada 163 euroa per kuukausi.

Asumismenot taas koostuvat kiinteistöverosta, nuohouksesta, jätemaksuista ja muista kuluista kuten iv-koneen suodattimista. Näiden lisäksi meille tulee vesilasku vain kerran vuodessa. Ite oon näin halunnut, kun vesiosuuskunnan laskutuslisä on 20e/lasku. Siis kun alatalon ja tilan käyttämä vesi menee eri mittarin kautta ja meijän talossa on oma mittarinsa joten tän vuoksi pitää maksaa laskutuslisää. Meijän vedenkulutus ei oo niin isoa, ettenkö pystyisi sitä kerralla maksamaan - tosin tää lasku on tähän asti aina maksettu veronpalautusrahoilla.

Joku saattaa muistaa nähneensä budjetissa vilahtelevan laskutilille kaavailtuna summana 550 euroa. Sain kuitenkin fiksailtua tätä kuukausisummaa vähän alemmas, kun irtisanoin sen chubb vakuutuksen, poistin alatalon osuuden kiinteistöverosta ja pyöristelin yhteensä muutaman euron pois sieltä täältä. Alaspäin ei ikinä kannattaisi pyöristää, mutta tiedän jo valmiiksi, ettei autovakuutus tai mittaturvavakuutus tule viemään ihan noin paljon euroja kuin niiden vuosimaksut ovat. Tämä johtuu siitä, että niiden maksuun käytetään op bonuksia, joten ihan tarkkaa tietoa noista vakuutuksiin menevistä euroista ei ole.

Mulla tää laskutili on ihan oikea erillinen tili, jotta pystyn hahmottamaan tän kokonaisuuden paremmin. Kaikista kätevintähän olisi sitten se, että ohjaisi nuo laskut suoraveloituksella tälle tilille suoraan. Mutta se vaatii ensin sen, että tilillä on sitä rahaa ja ennen kaikkea sen, että sinne oikeesti menee se 500 euroa kuussa jatkuvasti, jotta se raha ei sieltä myöskään lopu kesken. Tätä tavoitetta kohti pyritään. Toki sitten tuolta tililtä voi siivota aina ne rahat puskuriin tai säästöön, jotka ei vakuutusmaksuihin mene.

24/53 tulot ja menot

9.6.

Diesel 48,50e (1,099e/litra)

Valmakaupasta meijerituotteita 28,94e

Pullonpalautus 4,85e

Prismasta loput ruokaostokset 191,93e (summasta 4,85e maksettu palautuspulloilla)

10.6.

S-bonukset +23,28e

11.6.

Automaattinen siirto säästölippaaseen korttiostoista 3,00e

12.6.

Isännän palkka +556,95e

Ruokaa koirille ja kissoille 44,80e

Yhteenveto viikko 24

Tulot 585,08e

Menot 314,17e

Säästöön 26,28e

Kesäkuun ruokalista

Kesäkuun ekan viikon sapuskat löytyy ruokapäiväkirja viikko 23 postauksesta. Tuttuun tapaan tästä listauksesta löytyy yksi ruoka per päivä, lounas sovelletaan jämistä tai tehdään lennossa ilman suunnitelmaa.

Kaali-linssikeitto

Jauhelihakastike + makaroni

Nakkikastike + peruna
Nakkikastike + paistetut perunat
Kanakastike + riisi 
Savustettu lohi + grillatut kasvikset
Savulohisalaatti

Chili sin carne + riisi
Kalakeitto
Kalakeitto
Kalakeitto
Hampparit + lohkoperunat
Hampparit + lohkoperunat
Hampparit + lohkoperunat

Fetapinaattipasta
Pihvit + valkosipuliperunat
Pihvit + valkosipuliperunat
Uunilohi + kasvikset
Nikkarinvuoka
Kesäkeitto
Kesäkeitto

Kasvisvartaat + perunasalaatti
Grillimakkara, maissi ja perunasalaatti

Ruokapäiväkirjan tynkä viikolta 24

Maanantai 8.6.

Pieni aamupala:

Kyllä sä jo tiiät

Aamupala:

Kahvia ja sämpylää juustolla (mulla lisänä tuoretta basilikaa)

Lounas:

Mä söin paistettua kananmunaa ja leipää.

Isännällä töissä eväänä juustosämpylöitä ja kahvia.

Välipala:

Kahvia

Päivällinen:

Jämäkeitto, joka sisälsi tällä kertaa pari keitettyä perunaa, porkkanaa, palsternakkaa ja kaalia sekä lisäksi linssejä ja ilmasipulin varsia

Iltapala:

Mä en syöny mitään, isäntä ja hoitolapset söivät ruisleipää ja mokkapalaa

Tiistai 9.6.

Pieni aamupala:

Kuten yleensäkin

Aamupala:

Neljän viljan puuroa ja sämpylää (hoitolapset laittoivat puuroon omenasosetta, aikuiset voisilmän).

Lounas:

Jauhelihakastike + makaroni

Jälkkäriksi mokkapalaa

Isännällä töissä eväänä juustosämpylää

Välipala:

Kahvia ja mokkapalaa

(hoitolapset söivät myös sämpylöitä ennen mokkapaloja)

Päivällinen:

Mä söin lounaalta jääneet jämät, isäntä eilisen päivällisen jämät

Iltapala:

Mä söin omenan ja isäntä mokkapalaa

Tähän joku kiva kuva, vaikkapa hoitolasten leipomasta mokkapalasta. Mitään kuviahan en muistanut napata, mutta lasten leipomuksen ollessa kyseessä osaatte varmasti kuvitella runsaat koristelut :D

Tää olikin viimeinen osa ruokapäiväkirjaa ainakin tällä erää, sillä käytiin tiistaina illalla kaupassa. Kuukauden verran tuli listattua syömiset ylös. Eli jonkinmoisen käsityksen varmaan jo sai meijän syömisistä.

Ruoka-ajat ei oo kovin säännölliset, siksi niitä en noihin otsikoihin oo laittanut. Mutta menevät suurin piirtein näin: 

- Pieni aamupala klo 5

- Aamupala 7.30-8.30 (kesällä aamulypsy hoidettu nopsemmin, eläimet kun on ulkona niin hommaa vähän vähemmän)

- Lounas klo 11-13 välillä, riippuu miten hommista kerkiää

- Välipala klo 13-15, miten ehtii

- Päivällinen klo 18-19.30, riippuu siitä mihin aikaan lypsyltä kerkiää ruoanlaittoon ja tietty myös siitä mitä syödään

- Iltapala, sillon harvoin kun tuntuu, että sille on tarvetta, on klo 21.30-23

Itseäni hämmästytti kyllä herkkujen määrä! Maaliskuussa syötiin herkkuja ihan hirveästi ja huhtikuussa en syönyt yhtään, niin nyt on taas syöty jotain makeaa joka päivä. Muutoin ei mitään ylläreitä itelle tullut. Mun syömiset menee miten sattuu, joinakin päivinä ei vaan tee mieli syödä ja toisena päivänä on koko ajan nälkä.

Isäntä ei tahdo kunnollisia eväitä töihin, hänen mielestään leipä ja kahvi lounaana riittää. Kotona hän kyllä syö lounaan, jos pyytää syömään tai vie ruoan suoraan käteen, muutoin hän ei söisi aamupalan ja päiväkahvin välissä mitään. Mutta päivällisellä tankkaa sitten senkin edestä.

Palasin alkuvuonna hyväksi havaittuun keinoon eli tein ruokalistan kuukauden päivällisten osalta. Näin ei tartte arpoa kahta kertaa päivässä mitä ruokaa tekee. Selvää ajansäästöä siis. Mikään kiveenhakattu tuo ruokalista ei oo, hyvin voi syödä ruoat eri järjestyksessä. Kirjottelen taasen sen ruokalistan lähipäivinä tänne bloginkin puolelle.

Oivallus ruokabudjettiin liittyen

Eilen mä sen tajusin! Tuskastelin miten ihmeessä taas mahdutan kaikki normit ruoka-aineet 250 euroon. Etenkin näin kesällä, kun haluaa päästä helpommalla keittiössä, on ruokaan yleensä mennytkin rahaa vähän enemmän kuin talvikaudella.

Tuo 250 euroa joka budjetissa on ruokaa varten varattuna ei suinkaan oo hatusta heitetty summa. Mä oon kirjannu meidän menot ylös jo useamman vuoden ajan, joten tää 250 euroa on se summa mikä on viime vuosina ruokaan kuukaudessa mennyt.

Mutta tähän summaanhan ei oo sisältyny ne meijeriltä ostetut tuotteet, jotka velotetaan suoraan maitotilistä. Eli ruokaan on oikeesti mennyt kuukaudessa rahaa noin 250e + x summalla meijerituotteita. Myöskään lihapalautuksia en oo ruokamenoissa aiempina vuosina huomioinut ollenkaan. 

Vuoden 2013 taulukossa ruokaan on budjetoitu 300 euroa per kuukausi. Ja suurin piirtein sen verran on myös kauppaan mennyt. Vuonna 2014 on budjetoitu saman verran, mutta kulutettu miltei joka kuussa enemmän. Vuonna 2015 ruokaan menevä raha väheni, kun maitoautotilaukset ja lihapalautukset on astuneet kuvioihin ja jääneet merkkaamatta taulukkoon. Joten vuonna 2016 oon ruokabudjettia pienentänyt kolmesta sadasta kahteen puoleen.

Kesäkuun ostoslistalla meijerin myymälästä ostettavien tuotteiden summa on noin neljäkymppiä. Suurin piirtein siinä kieppeillä on meijeriostot viime kuukausina pyörineet. Siispä aiempien vuosien 300 euron ruokabudjetti taitaisi olla edelleen se meille passeli. Se mahdollistaisi sen, ettei tarttisi ihan niin paljon miettiä voiko ostaa lohta, jos kaapeista alkaa olla useampi kuiva-aine vähissä samassa kuussa.

Siispä täytyy tämäkin seikka huomioida, kun loppuvuoden budjettia ryhdyn kunnolla suunnittelemaan. Ei se 150e kuukaudessa per nenä kuitenkaan ihan hirmunen summa oo. 300 euroa kyllä kuulostaa jo paljolta. Mutta jos pilkkoo sen taas pienempään osaan, niin 75 euroa viikkoa kohden ei enää kuulostakaan paljolta. Ja ihan joka kuukausi tuskin koko summaa kauppaan menisi 🤔