28. tammikuuta 2021

Helmikuun budjetti

Helmikuun budjetin tekeminen on tuntunut ahdistavalta jo valmiiksi, joten oon lykännyt sen tekemistä viimiseen asti (yleensä budjetointi on ihan kivaa ja excelissä pyörittelen useammankin version ihan huvin vuoksi). Mutta niin, helmikuussa ei tuu rahat riittämään mitenkään päin. Isäntä ei oo ollut tammikuussa päivääkään palkkatöissä, joten helmikuussa on käytettävissä ainoastaan huomenna tilille kilahtava tukiperhepalkkio sekä firman tililtä tehtävä yksityisotto. Ja tuo yksityisotto se vasta ristiriitaisia tunteita aiheuttaa. Koska firman tilillä ei oo käytännössä yhtään rahaa, se tili on miinuksella eli kaikki mitä sieltä käytetään menee luoton puolelta. Toisin sanoen otan firman luotolta rahaa, jotta voin maksaa yksityistalouden pankkilainan lyhennyksen. Siis täysin älytöntä (ja joo myönnän nyt ihan julkisesti, että tajusin tän asian kunnolla vasta pari kuukautta sitten!)

Eli jotta oon saanut yksityistalouden budjetin tehtyä on mun ensin tarvinnut pyörittää excelissä maatalouden tiedossa olevia laskuja, jotta sain ynnäiltyä onko ylipäätään mahdollista tehdä minkä kokoinen yksityisotto (kun ei se firman tilillä oleva luottokaan loputtomiin piisaa). Maatalouden puolella ens kuussa maksettavia laskuja piisaa ihan reilusti. On ainakin rehulaskua (2 665e), polttoöljylasku (1 170e), vakuutuslasku (360e) myel-vakuutuksien laskut (1 800e), kirjanpito-ohjelmiston vuosimaksu (212e) ja isännän ennakkovero (532e). Toivottavasti ei mitään yllättäviä menoja satu yksityistalouden tai maatalouden puolelle...


Ihan tappiin asti ei firman tiliä viitisi panna, jotta on olemattoman puskurin sijasta edes luottoa, jos joku hajoaa. Vaan pakko on myös saada työstään palkkaa, jotta pystyy elämään. Mitä vähemmän rahaa sieltä firman tililtä tarvii ottaa, sen parempi, joten isännän palkkatulot ois enemmän kuin tarpeen. Vähän ehkä alkaa hiipiä mieleen taas se semmonen hälläväliä asenne, kun tuntuu ettei sitä rahaa oo, niin eletään sitten kanssa niin ettei sitä vahingossakaan jää pennin latia säästöön. Tunnistan, että kyseessä on se sama fiilis, joka oli useinkin vuosia sitten, kun ostettiin niillä viimisillä rahoilla tupakkaa ja herkkuja. Kyllä sitä aina jotenkin selvisi seuraavaan palkkapäivään. Tällä fiilikselle ei saa antaa valtaa tai pian on kaikki viime vuonna säästöön saadut rahat pantu sileäksi. Mutta se ahdistusta aiheuttanut helmikuun budjetti, jossa on tarkoitus pysyä näyttää siis nyt tältä:

En saanut oikein mitenkään päin tiputettuja menoja alle pariin tonniin, sillä en halua tinkiä velkojen maksusta ihan hirveästi (pitkin hampain tavoiteltu summa jäi 100e alemmaksi kuin kuukautta kohden oli tarkoitus, toivottavasti maaliskuussa saa kirittyä ylimääräsen huntin sinne korvaamaan tän kun vajetta). Auto ja asuminen tileille ei mene senttiäkään. Päin vastoin, vaikka tässä se ei näy, niin asuminen tililtä täytyy maksaa vakuutuslasku joka on 305,94e joten yritän kuitenkin saada laitettua tilille tuon 94 senttiä, jotta se tili pysyy ees tasaluvussa. Luojan kiitos se laskutili on olemassa, joten tätäkin vakuutuslaskua varten raha on olemassa. Toki nää vakuutuslaskut on sieltä tarkoitus maksaakin, mutta tarttis sinne silti saada tuo kuukausittainen summa laitettua, jotta tilillä on rahaa mistä asumisen menot saa maksettua. Kesää varten menee sivuun 35 euroa, jotta edes silloin on varaa tehdä jotain tavallisuudesta poikeavaa (sitähän ei tiedä onko aikaa minkä verran, mutta josko jonnekin lähistölle ehtisi päiväretkelle).

Tammikuun 190 euron ruokabudjetti tuntui liian tiukalta, osaltaan siihen vaikuttaa se, että näin talviaikaan heviosastolle menee perussalaatteihin ja muihin tavis kasviksiin enemmän rahaa kuin kasvukaudella. Ja koska en halua tinkiä ruokien suhteen ja ostaa pelkästään niitä tuottajien selkänahasta halpuutettuja private label tuotteita. Koti kategoriaan piti pari kymppiä laittaa myös, koska vessapaperi, suodatinpussit ja leivinpaperi alkaa olla lopussa. Autoiluun budjetoin noin kolmen tankkauksen verran, josko isännällä ois niitä palkkatöitä ens kuussa (vaikka hänen pitäs kyllä mettäänkin keretä jossain välissä). Koiran ruokaa, kissan ruokaa ja toisen koiran korvakontrolliin on varattu 100e, saattaa olla vähän yläkanttiin, mutta tuskin paljoa. Sijoituksiin 15e eli se kuukausittainen rahastoon menevä summa. 365säästö eli 1e/päivässä sivuun ja 52 viikon säästö (viikot 5+6+7+8) saavat osansa, mutta puskuri jää ilman. Säästölippaaseen laitoin euron, toivottavasti sinne menee enemmän.

Menojen karsiminen tuntuu tosi hankalalta, mutta ehkä siinäkin on suurimmassa roolissa se halu. Mitä mä haluan sanelee myös budjetin teossa niin paljon. Se mitä tarvitaan, mikä on pakollista on hankalammin määriteltävä juttu. Jos nyt mietitään vaikka tän kuun budjettia, miten se olisi mahdollista saada pienennettyä ja hoidettua vain ne ehdottoman pakolliset niin budjetti näyttäisi kuta kuinkin tältä:

Lainan lyhennys + korot 820e
Luoton takaisin maksuturva 31e
Puhelinlaskut 39e*
Sähkölasku 165e
Ruoka 150e
Koti 20e
Autoilu 140e
Lemmikit 80e
Vakuutus 305e
Yhteensä 1 750e

Eli ehkä noin 250 euroa pystyisi nipistämään pois. Luulisin, että se jos mikä söisi motivaatiota, jos kituuttaisi kuukaudesta toiseen. En tiiä. Jotenkin vaan tuntuu, että rahat ei piisaa mihinkään. Vaan kaipa se johtuu siitä, että oli se kuukaudessa käytettävissä oleva summa mikä tahansa, niin ei ne rahat käyttämättä jää. Johonkin ne aina saa kulumaan, jos ei muuten niin puskurit lihoaa mielellään. Kummasti on helpompaa tehä budjettia, kun käytettävissä on 3 000 euroa kuussa 2 000 euron sijaan. Onkohan kukaan koskaan oikeasti ihan täysin tyytyväinen siihen rahamäärään mikä hänellä on käytössään?

21. tammikuuta 2021

Helmikuun ruokalista



VKO 5
Palsternakkakeitto
Meksikon kvinoapannu 
Jämäpäivä 
Lihapullakastike + perunamuusi
Kalapuikot ja perunamuusi
Linssikeitto
Soijarouhe ratatouille pasta
Papuhampparit

VKO 6
Meksikolainen keitto
Tofu cashew soosi + riisi
Punajuuripihvit
Mantelikala + perunamuusi 
Rendang jauhiksesta
Hernekeitto
Limonello pasta
Kasvishampparit

VKO 7
Jämäpäivä
Kukkakaalisosekeitto 
Chili bataattisosekeitto 
Lohipasta
Intialainen riisivuoka
Kasvissosekeitto
Amerikan pata
Kasvispyörykät + perunamuusi
Nachovuoka

VKO 8
Papukastike + lohkoperunat
Porkkana-linssikeitto
Pihvi + valkosipuliperunat
Paistetut muikut + perunamuusi 
Lihakastike + peruna
Kikhernepihvit + perunamuusi
Kalakeitto
Pasta "carbonara" (aurinkuivattutomaatti)



14. tammikuuta 2021

Vuoden 2020 yhteenveto

Nyt on ensimmäisen oikean säästövuoden paketoinnin aika. Vähän kyllä tuntuu perhosia mahanpohjassa, kuinka hyvin jäi rahaa säästöön ja minkä verran sitä meni mihinkin. Vaikka näitä summia on tullut viikko ja kuukausitasolla katsottua sekä puolivuotiskatsaukset on tullut väsättyä on ollut silti vähän hankala hahmottaa kokonaiskuvaa.
Vuoden 2020 yksityistalouden tulot olivat yhteensä 37 597,77 euroa. Tulot koostuivat maataloudesta (yksityisotot 11 470 euroa), isännän palkkatuloista (10 162,45 euroa), veronpalautuksista (6 862,27 euroa), tukiperhepalkkioista (6 709,45 euroa) sekä muista tuloista (s-bonukset, turhien tavaroiden myynti, mustikoiden myynti, vakuutuspalautus, lahjat yhteensä 2 393,60 euroa). Tulot eivät suinkaan tilille kilahdelleet tasaisesti, vaan kuukausittainen hajonta oli suurta.
Vuoden 2020 yksityistalouden menot olivat yhteensä 29 958,03 euroa. Lainojen ja velkojen maksuun meni koko vuoden aikana yhteensä 13 776,41 euroa. Asumiseen (sähkö, vesi, puhelin, jätemaksut, vakuutukset, kiinteistöverot) kului yhteensä 4 855,99 euroa. Ruokaan ja vuonna 2020 sallittuihin taloustavaroihin eli vessapaperiin, leivinpaperiin ja suodatinpusseihin meni rahaa yhteensä 3 169,28 euroa. Lainojen korot haukkasivat 2 233,27 euroa. Lemmikit pysyivät terveenä, joten matolääkkeisiin, ruokiin (ja vanupuikkoihin) kului vain 618,79e. Luoton takaisinmaksuturva (AXA) tuli vuonna 2020 kustantamaan 409,46 euroa. Turhat kategoriaan päätyi alkuvuonna Kouvolan Sanomat (joulun 2019 lahja appivanhemmille ja miehen mummulle) sekä isännän sortuminen tupakkaan ja karkkiin yhteensä nämä 465,95 euroa. Muut kategoria sisältää pankin palvelumaksujen (jotka suurimmaksi osaksi kuitataan op bonuksilla) lisäksi myös alkuvuoden voileipäkakkutilaukseen hommatut raaka-aineet, nämä yhteensä 83,80 euroa.
Säästöön päätyi siis 20% tuloista (tähän sisältyy myös jemmaan mm. laskutilille kerätyt rahat). Se tuntuu hurjan suurelta prosentilta mun näkökulmasta. Tosin vaatimattomaksihan se jää, jos muihin säästö- ja sijoitusaiheisiin blogeihin vertaa. Mutta tärkeintä on keskittyä siihen omaan tekemiseensä, aivat suoraan ei kuitenkaan voi verrata omia lukuja muiden lukuihin.


Yksityistalouden pankkilainat lyhentyivät vuonna 2020 yhteensä 11 896,11 euroa ja remppalainasta päästiin eroon kokonaan. Maatalouden lainoja maksettiin maksusuunnitelman mukaisesti pois 10 980,87 euroa. Kaikkiaan meidän pankkilainat lyhenivät 22 876,98 euroa. Siis tosi paljon!




Korottomat ja kuluttomat velat eivät lyhentyneet kuin 1 880,30 euroa. Pääasia kuitenkin että lyhenivät eivätkä kasvaneet. Vuoden 2021 yhtenä tavoitteena on kerryttää näiden velkojen maksua varten sivuun 400 euroa kuussa. Eli loppu vuonna on tarkoitus maksaa näitä takaisin vähintään 4 800 euroa.


Jos katsoo tätä kehitystä joka on tilien saldoissa tapahtunut vuoden aikana, niin onhan tää nyt aika huippujuttu. Toki vähän on muuttunut se, että minkä verran rahaa milläkin tilillä pidetään. Oman tilin pohjasaldo nykyään 50e ja isännän tilin 60e, yhteinen tili menee nollille kuun vaihteessa. Välitilillä varastoidaan seuraavan kuun käyttöraha eli tässä tapauksessa tuo 2 800e on joulukuussa tienatut rahat jotka käytetään tammikuussa. Vuoden aikana sivuun on saatu 7 640 euroa. Vau. Toivon mukaan vuosi 2021 ei tuu menemään ainakaan huonommin.

Näiden aiemmin vuodelle 2021 listattujen tavotteiden lisäksi vakaa aikomukseni on ulottaa tämä yksityistalouden kulukuuri sovellettuna kattamaan myös maataloutta. Toki muuttujia on huomattavasti enemmän eikä ennakointi ole niin helppoa. Joka tapauksessa aikomukseni on saada vuoden aikana firman luotollinen tili plussalle ja perustaa firmalle oma puskuri. Toivon mukaan isännällä on hyvin palkkatöitä ja lapset käyvät hoidossa maksimimäärän, jotta yksityisotot pysyvät mahdollisimman vähäisinä. Vuoteen 2021 lähdetään tilanteesta -6961,30e, joten tekemistä piisaa. Pitäkäähän peukkuja, että eläimet pysyisivät terveinä, maidon tuottajahinta ei laskisi ja tuotantopanosten sekä rehujen hinta ei nousisi!

3. tammikuuta 2021

53/53 tulot ja menot

Se olisi aika viimeisen viikkokatsauksen! Vuonna 2021 ei viikkokatsauksia tulla näkemään, ainakaan tämän hetkisen suunnitelman mukaan. Luultavasti vuoden 2020 viikkojen aikana olette te lukijatkin päässeet suht hyvin kärryille miten meillä rahaa käytetään. Toki ostolakko ja korona siihen vähän vaikuttivat, mutta pääsääntöisesti me käydään ruokakaupassa muutenkin maksimissaan kerran viikossa ja samalla reissulla sitten piipahdetaan muissakin kaupoissa. Auto tankataan tarvittaessa ja tarpeen määrittelee lähinnä se miten, missä ja kuinka paljon isännällä on palkkatöitä.

Säännöllisiä postauksia on tulossa myös tänä vuonna, joten ei hätää. Ainakin budjetit, kuukausittaiset yhteenvedot ja ruokalistat säilyvät kuukausittaisina postauksina. Myös puolivuotiskatsaukset tai voishan sitä neljästikin vuodessa tehdä tsekkauksen missä ollaan menossa.


31.12.
Tukiperhepalkkio ja isännän palkka yhteensä 863,28e
Siirto välitilille yhteensä 855,00e
Siirto säästölippaaseen tilien tasauksen myötä yhteensä 8,28e


1.1.2020
Siirto välitililtä käyttöön 2 800e

=> autotilille 200e
=> asuminen tilille 420e
=> velkojen maksu tilille 400e
=> kesäjemmaan 35e
=> 365säästö 31e
=> 52 viikon säästöhaaste 10e (viikot 1+2+3+4)
=> puskuriin 50e
=> nordnettiin 15e
=> säästölippaaseen eli pikku puskuriin 4e

Tässä on meidän älä osta mitään vuoden kaikki kuitit, yhteensä 94 kappaletta.


Yhteenveto viikko 53
Tulot 863,28e
Menot 0,00e
Säästöön/jemmaan 1 173,28e


1. tammikuuta 2021

Puolivuotiskatsaus

Varat

Yksityistalouden rahavarat 31.12.2020 näyttivät tältä (suluissa tilanne 30.6.2020):

Oma käyttötilini            50,00e    (50,00e)

Isännän käyttötili           60,00e    (130e)

Yhteinen tili                   0,00e      (0,00e)

Laskutili                      3 345,00e  (1 100,00e)

Velkojen lyhennys      400,00e     (1 515,00e)

Säästölipas                 606,50e    (277,13e)

Puskuri                       1 600,00e  (500,00e)

365säästö                    170,00e    (0,00e)

Välitili                        2 800,00e    (0,00e)

Nordnet                       100,00e    (0,00e)

Käteiset ja lahjakortit    408,65e   (159,20e e)

 

Rahaa 31.12. tileillä ja käteisenä oli yhteensä 9 540,15 euroa. Rahaa 30.6. oli yhteensä 3 731,33 euroa.

 

Lainat

Yksityistalouden lainojen saldot näyttivät vuoden 2020 viimeisenä päivänä tältä (suluissa tilanne 30.6.2020):

Talolaina         153 288,30e    (157 135,17e)

Remppalaina    0,00e                (3 380,58e)  

Vuoden 2020 viimeisenä päivänä remppalaina oli enää muisto vain ja talolainaa oli jäljellä vähän reilut 153 000 euroa. Lainaa kesäkuun lopussa oli yhteensä 160 515,75e ja vuosi sitten 31.12.2019  165 184,41e.

Yksityistalouden lainoja on saatu lyhennettyä vuoden 2020 toisella puoliskolla yhteensä 7 227,45 euroa.

Jos otetaan mukaan tilakaupan eli firman lainat, niin lainoja on yhteensä jäljellä nyt 247 559,70 euroa. Kesäkuun lopussa pankkilainoja oli jäljellä yhteesä 260 130,01 euroa.

 

Velat

Mun vanhemmille ollaan velkaa 6 915,00e (7 733,50 euroa)

Appivanhemmille 23 550,00e (24 611,80 euroa)

Korottomat ja kuluttomat velat ovat tällä hetkellä yhteensä 30 465,00e (32 309,78 euroa). Näitä velkoja lyhennettiin vuonna 2020 vain 1 880,30e. Mutta erityisen ylpeä olen siitä, että lainaa ei tarvinnut pyytää lisää. Vuonna 2021 on tarkoitus lyhentää näitä velkoja vähän enemmän, nyt kun remppalaina on saatu pois, niin nää on ne seuraavaksi eniten mua olemassa olollaan ärsyttävät lainat.


Puolen vuoden tulot

Tulot heinä-joulukuussa olivat yhteensä 23 257,08e (tammi-kesäkuussa tienattiin yhteensä 14 340,69 euroa).

Näissä luvuissa on kaikki tulot mukana s-bonuksita ja tukiperhepalkkioista yksityisottoihin. Kuukautta kohden karkeasti laskettuna vuoden loppu puolella tienattiin 1 925 euroa per nenä. Toki marraskuussa tuli rahaa määrällisesti eniten kerrallaan kuukautta kohden, kiitos veronpalautusten.      

                       

Puolen vuoden menot

Eihän tää rapiat 23 tonttua suinkaan millään tilillä lorvi, vaan se on jakautunut maailmalle tällä viisiin (suluissa alkuvuoden luvut) :               

Lainojen ja velkojen lyhennykset + korot yht.    9 107,75 euroa        (5 823,77 euroa)

Ruokaan     1 715,33e         (1 389,56 euroa)

Autoilu (sis. turbon vaihto)  2 530,03e   (1 815,05 euroa)

Lemmikkien tarpeisiin (ruoat+pelletit)  315,92e  (302,87 euroa)

Sähkölaskut 412,99e  (839,59 euroa)

Muut asumismenot (verot, vesi yms.)   924,92e   (149,75e)

Luoton takaisin maksuturva (AXA) 195,14e   (214,32 euroa)

Puhelinlaskut  203,14e  (227,59 euroa)

Vakuutukset   928,53e  (1 169,48 euroa)

Taloustavarat (vessapaperit yms.) 29,71e  (34,68 euroa)

Turhat  0,00e (465,95 euroa)

Muut (mm. pankin palvelumaksut yms.) 10,75e  (73,05 euroa)

                                                                em. menot yhteensä 17 452,37e (12 505,66 euroa)




Syyskuun tavaraseuranta

  Aktiivisuusranneekkeen katkenneen kumihihnan tilalle saapui elokuun tavaran ostopäivänä tilattu uusi metallinen ranneke. Facebookin paikal...